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Personalabteilung: Die 22 meistgestellten HR-Fragen aus unserer Kundenbefragung 2024

Welche Fragen stellen sich Personalverantwortliche im Mittelstand zur betrieblichen Altersvorsorge am häufigsten? Wir haben unsere Unternehmensmandanten befragt und aus den Rückmeldungen die 22 relevantesten Fragen in fünf Kategorien zusammengestellt. In unserer neuen Blogserie „bAV Fokus: Ihre Perso fragt“ beantworten wir diese Fragen zünftig Schritt für Schritt – verständlich, praxisnah und speziell für den HR-Alltag. Vielleicht finden Sie sich wieder?

Norman Schlehr, betriebliche Altersversorgung in Hannover

Personalabteilung: Die 22 meistgestellten HR-Fragen aus unserer Kundenbefragung 2024

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) gewinnt in Zeiten des Fachkräftemangels und steigender Altersarmut zunehmend an Bedeutung, sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber.

Als Personalverantwortliche werden Sie im Arbeitsalltag immer wieder mit Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) konfrontiert, sei es im Vorstellungsgespräch, bei Neueinstellungen oder durch bestehende Mitarbeitende, die sich mit ihrer Altersvorsorge auseinandersetzen. Dabei zeigt sich häufig: Die bAV ist ein komplexes Thema, das rechtliche, steuerliche und organisatorische Aspekte miteinander verbindet – und nicht selten Unsicherheiten aufwirft.

Um herauszufinden, welche Fragen in der Praxis besonders häufig gestellt werden, haben wir eine Umfrage unter unseren Unternehmensmandanten durchgeführt. Das Ergebnis: 22 zentrale Fragen zur bAV, die HR-Verantwortliche in Unternehmen immer wieder beschäftigen.

Diese Fragen haben wir für Sie in einer kompakten Übersicht zusammengestellt – praxisnah, verständlich und direkt aus dem Alltag Ihrer Kolleginnen und Kollegen. Eine wertvolle Orientierungshilfe für alle, die sich mit dem Thema bAV in der Personalarbeit auseinandersetzen.

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📋 Häufige Fragen von Personalern zur betrieblichen Altersvorsorge

⚖️ Grundlagen und rechtliche Pflichten:
1. Besteht eine gesetzliche Pflicht zur bAV für Arbeitgeber?
2. Welche Durchführungswege der bAV gibt es?
3. Was bedeutet Entgeltumwandlung genau?
4. Wie viel muss der Arbeitgeber zur bAV mindestens beisteuern? (Stichwort: Zuschusspflicht seit 2019/2022)
5. Welche steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile hat die bAV?

🗂️ Organisation & Verwaltung:
6. Wie wird die bAV praktisch in der Lohnabrechnung umgesetzt?
7. Wie läuft die Kommunikation mit dem Versicherer bzw. Versorgungsträger ab?
8. Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel? (Portabilität)
9. Wie dokumentieren wir die bAV korrekt in den Personalakten?
10. Was ist beim Ausscheiden eines Mitarbeiters mit bestehenden bAV-Verträgen zu beachten?

💬 Beratung und Kommunikation mit Mitarbeitenden:
11. Welche Informationspflichten hat der Arbeitgeber gegenüber Mitarbeitenden?
12. Wie erkläre ich die bAV einfach und verständlich im Mitarbeitergespräch?
13. Welche Argumente sprechen für die bAV aus Arbeitgebersicht? (z. B. Mitarbeiterbindung)
14. Wie gehe ich mit individuellen Fragen der Mitarbeitenden zur bAV um?

🧩 Gestaltung & Auswahl:
15. Wie wähle ich den passenden Versorgungsträger (Versicherung, Pensionskasse etc.) aus?
16. Dürfen Mitarbeitende ihren eigenen Anbieter mitbringen?
17. Wie gestalte ich ein bAV-Angebot für alle Mitarbeitenden fair und transparent?
18. Was muss bei der Einführung eines bAV-Systems im Unternehmen beachtet werden?

Im Bereich der Auswahl des Durchführungswegs und Anbieters empfiehlt sich die gemeinsame Integration mit Fachleuten. Wir stehen Ihnen hier selbstverständlich gerne zur Verfügung. 

⚠️ Sonderfälle & Risiken:
19. Wie wirkt sich Elternzeit, Teilzeit oder längere Krankheit auf die bAV aus?
20. Welche Risiken bestehen für den Arbeitgeber bei Insolvenz oder Vertragsproblemen?
21. Wie ist mit Altzusagen oder früheren bAV-Regelungen umzugehen?
22. Was muss bei der Betriebsprüfung hinsichtlich bAV beachtet werden?

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

• Warum ist betriebliche Altersversorgung wichtig?
• Die Leistung der gesetzlichen Rente reicht nicht aus, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Es entsteht eine Versorgungslücke. Arbeitgeber unterstützen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer mit der bAV und mit Zuschüssen. Für mehr Rente.

• Wie funktioniert die betriebliche Altersversorgung?
• Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer haben gesetzlichen Anspruch auf die Entgeltumwandlung und damit auf einen attraktiven Zuschuss durch den Arbeitgeber. Der Arbeitgeber führt einen Teil des Bruttolohns direkt an eine Versorgungseinrichtung – beispielsweise an eine Versicherung – ab. Während der Ansparphase verringern sich für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge, sodass bereits mit geringem Nettoeinsatz ein hoher Sparbeitrag entstehen kann.
• Was ersteht man unter einer Direktversicherung?
• Die Gehaltsumwandlung in eine Direktversicherung ist das beliebte Modell der bAV. Der Arbeitgeber richtet einen Versicherungsvertrag zugunsten der Arbeitnehmerin oder des Arbeitnehmers ein und überweist einen Teil des Gehalts an den Versicherer. Die Arbeitnehmerin oder der Arbeitnehmer ist bei dem Vertrag direkt begünstigt, so dass die Leistung zum Rentenbeginn – frühestens aber zum 62. Lebensjahr – direkt ausgezahlt werden kann.

• Wie lange wird die Rente aus einer Direktversicherung gezahlt?
• Lebenslang! Und das ist der große Vorteil einer Direktversicherung gegenüber anderen Sparformen. Denn bei der Direktversicherung erhält man auch dann noch die Rente, wenn das Kapital rechnerisch eigentlich aufgebraucht ist.

• Warum bAV? Kann ich nicht auch privat vorsorgen?
• Durch die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit in der Ansparphase kann über die bAV ein höherer Sparbeitrag angelegt werden. Hinzu kommt der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss, der bei einer privaten Vorsorge entfällt. Ihr Ansprechpartner (Berater) erstellt Ihnen gerne ein bAV-Angebot und zeigt Ihnen auf, wie hoch der bAV-Vorteil gegenüber einer vergleichbaren privaten Vorsorge ausfällt – nach Berücksichtigung aller Faktoren. Mit einem Mix aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge haben Sie Ihre Altersvorsorge auf einem breiten Fundament aufgebaut.

Sozialversicherungspflichtige Angestellte profitieren Dank des deutschen Rentenversicherungssystems von der gesetzlichen Altersrente. Sicher ist aber, dass die gesetzliche Rente für viele Menschen im Alter nicht ausreichen wird, den aus dem Erwerbsleben gewohnten Lebensstandard halten zu können. Daher ist eine zusätzliche private Vorsorge unausweichlich. Teil einer solchen Vorsorge-Strategie sollte für Angestellte die betriebliche Altersvorsorge sein. Wie diese funktioniert und welche Vorteile sie für Arbeitgeber*innen und Arbeitnehmer*innen bietet, erfahren Sie hier.

Employer Branding und Arbeitgeberattraktivität durch betriebliche Altersvorsorge steigern

Eine betrieblichen Altersversorgung für Mitarbeiter*innen bietet Unternehmen Wettbewerbsvorteile in der Personalpolitik. Dabei geht es nicht nur um die Gewinnung von Fach- und Führungskräften, Unternehmen, die eine bAV anbieten, können ihre Mitarbeiter*innen auch länger halten. Das Vorhandensein einer betrieblichen Vorsorge für den Ruhestand, den Fall der Invalidität oder der Hinterbliebenen wird inzwischen auch in kleinen und mittelständigen Unternehmen (KMU) von der Mehrzahl der Angestellten gewünscht.

Als Unternehmen oder Selbstständige möchten Sie bei Betriebsrente eigenständig für Ihre Mitarbeiter*Innen einführen? Unsere Checkliste steht Ihnen zum Download bereit. -> Hier geht es zum Download Ihrer bAV-Checkliste.

Das sind wir: Als Experten für betriebliche Altersvorsorge unterstützen Norman Schlehr und sein Team Unternehmen des deutschen Mittelstands der Größenordnungen 100 – 750 Mitarbeiter*innen in der Planung und Realisierung eigener Betriebsrenten sowie der Vorsorge im Bereich der Geschäftsführungen. Dadurch erreicht unsere Mandantschaft eine spürbare und meistens kostenneutrale Stärkung ihrer Arbeitgebermarke und eine Steigerung des sozialen Unternehmensimages. Es verlängern sich die Stehzeiten Ihrer Mitarbeiter*innen und Sie erreichen Vorteile in der zukünftigen Personalgewinnung. Direkte und indirekte Kostenvorteile bilden ebenfalls einen sehr positiven Effekt auf Ihr Unternehmen.

Sie möchten mehr über die betriebliche Altersvorsorge erfahren oder eine mögliche individuelle Installation der bAV in Ihrem Unternehmen? Gerne stehen wir Ihnen für Ihre Anliegen zur Verfügung. Treten Sie einfach mit uns digital oder persönlich in den Kontakt. -> Hier geht es zum Kontaktformular.

Sie möchten Ihr Unternehmen in der betrieblichen Altersversorgung weiter ausbauen und Ihre Mitarbeitenden*innen noch mehr begeistern? Dann sind wir der richtige Partner an Ihrer Seite. Folgen Sie uns gerne auf den gängigen Social Media-Kanälen. Gerne stehen wir Ihnen für erste individuelle Fragen mit einem digitalen oder persönlichen Erstgespräch zur Seite.

Rechtlicher Hinweis: Unser Team informiert auf besser-bAV.de praxisnah über Änderungen innerhalb der betrieblichen Altersversorgung für Unternehmen und bAV-Verantwortliche. Wir möchten Sie damit in Ihrer Unternehmensführung unterstützen. Bei diesen Publikationen handelt es sich um keine Kaufempfehlung oder Beratung. Eine individuelle und konzeptionelle Beratung Ihres Unternehmens ist durch keine Presseveröffentlichung zu ersetzen.

PS, denken Sie daran: Begeisterte Mitarbeitende verbleiben länger im Unternehmen und empfehlen Sie auf der Suche nach weiteren qualifizierten Mitarbeiter*innen gerne im eigenen Umfeld. Dies spart Ihnen Kosten und verstärkt Ihr positives Unternehmensimage. Etwas besseres kann Ihnen nicht passieren.

Ihr besser Team von besser-bAV aus Hannover

Quellen:

• Pixabay
• Haufe Personalmagazin
• Deutsche Rentenversicherung 
• Die Versicherer